Präzise Bewertung: Vom Vertragsabschluss bis zur Schadenregulierung
Neben den Leistungen des Informationssystems ZÜRS Geo, das VdS für den GDV (Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V.) betreibt, können Versicherer ab 2012 auch umfangreiche individualisierte Informationsdienstleistungen sowie Schulungs- und Beratungsangebote zum Thema Georisiken in Anspruch nehmen.
Die über ZÜRS Geo und METEO-Info bereitgestellten Daten decken viele Bereiche ab, die für Versicherer relevant sind. Dazu zählen die Risikobewertung bei Vertragsabschluss, das Risikocontrolling und das Management des Versicherungsportfolios ebenso wie die Schadenregulierung und der Vertrieb.
Wo können Umweltschäden nach dem Umweltschadensgesetz entstehen?
Nach dem im November 2007 in Kraft getretenen Umweltschadensgesetz bestehen öffentlich-rechtliche Verpflichtungen zu einer umfassenden – kostenintensiven – Sanierung von Umweltschäden. Diese Regelung betrifft alle Betriebe – von der Bäckerei bis zum Chemiewerk. Doch mit dem Versicherungsschutz für Umweltschäden im Sinne des neuen Umweltschadensgesetzes betreten Versicherer Neuland. Um Umwelthaftpflicht- und Hochwasserschäden versichern und tarifieren zu können, sind gesicherte Daten zum Standort und dessen Umgebung unerlässlich. Befragungen des Versicherungsnehmers reichen zur Risikoermittlung nicht aus, denn viele notwendige Informationen zum Umgebungsrisiko oder zur Umweltgefährdung dürften dem Kunden unbekannt sein. Betriebsbesichtigungen vor Ort sind zeit- und kostenaufwändig.
Das erfolgreiche, webbasierte Geoinformationssystem ZÜRS Geo wird daher ab 2012 von VdS um zahlreiche individualisierte Informationsdienstleistungen sowie Schulungs- und Beratungsangebote zum Thema Georisiken erweitert.
Wie werden Hochwasserschäden versicherungstechnisch eingestuft?
Hochwasser ist eines der am häufigsten auftretenden natürlichen Elementarschadenereignisse. Hauptursachen für Hochwasser sind die zunehmende Besiedlung hochwassergefährdeter Regionen sowie Eingriffe in Gewässer und den Wasserhaushalt. Mindestens 10 Prozent aller Gebäude in Deutschland können von Hochwasser betroffen sein. Statistisch gesehen sind alle 10 Jahre 1,5 Prozent aller Gebäude konkret betroffen.
Ein Hochwasserschaden fällt jedoch nicht unter das Umweltschadensgesetz, sondern wird von der erweiterten Elementarschadenversicherung abgedeckt. Vor Abschluss eines Versicherungsvertrages benötigen Versicherer daher verlässliche Informationen.
Was bietet der neue Geschäftsbereich VdS GeoExpertise?
ZÜRS Geo bietet umfassende Informationen bei der Bestimmung des Umweltrisikos. Für die Schadenregulierung im Falle eines Blitz- und Sturmschadens steht METEO-Info zur Verfügung. So lässt sich die Versicherbarkeit und Tarifierbarkeit von Versicherungsnehmern individuell und umfassend bestimmen. Der neue Geschäftsbereich VdS GeoExpertise verbindet die Geo-Informationssysteme ZÜRS Geo und METEO-Info und erweitert sie um viele individualisierte Möglichkeiten, sodass Versicherer noch komfortabler und umfassender Naturgefahren und Umweltgefährdungen einschätzen und Schäden regulieren können.
Ihr Vorteil: Modularer Aufbau
Die Online-Plattform ZÜRS Geo ermöglicht es, Standorte deutschlandweit hinsichtlich ihrer Hochwasser und Umwelt risikogerecht bewerten zu können. Das Hochwasser- und der Haftpflichtbaustein werden von Fachleuten aus den Versicherungsunternehmen spezifiziert. Die einzelnen Bausteine sind modular aufgebaut und optimal den betrieblichen Abläufen angepasst.
Mit der Listenverarbeitung können automatisiert komplette Adressbestände Hochwassergefährdungsklassen bzw. Abstandsklassen zugeordnet werden. Ergänzend steht ein Basisbaustein zur Verfügung, mit dem alle verfügbaren Daten verknüpft werden können. ZÜRS Geo wird kontinuierlich aktualisiert und für weitere Aufgabenbereiche ausgebaut.
